隨著疫情逐漸走向尾聲，各家銀行也逐漸收回了當(dāng)初的讓利“延期還款”。在2020年的3月和4月，關(guān)于信用卡逾期似乎出現(xiàn)了極大的反彈。畢竟受到?jīng)]有工作、沒有穩(wěn)定收入等影響，信用卡還款能力下降，自然信用卡逾期現(xiàn)象加劇。
關(guān)于信用卡逾期，其實(shí)沒那么可怕，勇敢面對，積極解決就可以了。今天來為大家分享一波干貨，關(guān)于那些銀行不說，但是你應(yīng)該知道的信用卡逾期常識。
1. 通常信用卡逾期前三個(gè)月是銀行內(nèi)催，態(tài)度比較好，多以電話、短信、郵件為主。信用卡逾期超過三個(gè)月，基本上就進(jìn)入了委托三方催收階段。如何辨別催收人員是內(nèi)催或者三方呢？有銀行工號的是內(nèi)催，有授權(quán)、委托書之類的是三方。
2. 不論是銀行還是三方，總喜歡用類似“必須在幾點(diǎn)還款，不然就提交走法律程序等等”。還有一些收到律師函、報(bào)案書等，會以為是被起訴了。事實(shí)上真正的被起訴要以明確的收到法院傳票為主。早期催收曾經(jīng)偽造過傳票，如今監(jiān)管力度和催收行業(yè)的規(guī)范化，這種現(xiàn)象幾乎不存在。
3. 信用卡逾期后，可以和銀行申請二次分期。但是不同種類的銀行、不同時(shí)期的政策不同，負(fù)債人能夠爭取到的分期方案以及減免力度都不相同。不過商業(yè)銀行的分期方案普遍要好過國有五大行。
4. 銀行起訴通常是集中案件處理，很少針對某個(gè)負(fù)債人，很大程度是運(yùn)氣問題。所以有的人逾期2年多啥事兒沒有，有的人剛過3個(gè)月就被起訴。民事起訴是沒有金額和時(shí)間限制的，刑事起訴要求眾多，并不是單純看信用卡逾期金額單卡本金過5萬就可以了。不過一般也沒有多少銀行喜歡刑訴，畢竟太麻煩，流程過于繁瑣。
5. 銀行在意的是逾期1—3個(gè)月的負(fù)債人，尤其是信用卡逾期的第一個(gè)月，這對于信用卡來說是“優(yōu)質(zhì)客戶”，不僅有全額的罰息，還有違約金罰息的收取。更重要的是這個(gè)時(shí)間段的負(fù)債人，看重征信，還款意愿強(qiáng)烈，并且能夠承擔(dān)一定還款利息和風(fēng)險(xiǎn)。銀行認(rèn)為是還款意愿低、“失聯(lián)”、“態(tài)度惡劣”之類的負(fù)債人，才可能提前委托三方催收。
6. 信用卡逾期后的二次分期，和停息掛賬不是一回事。停息掛賬是停止額外增長違約金罰息，信用卡欠款一直掛在征信上，不論負(fù)債人還多少錢，只有當(dāng)全部欠款都還完后才可以找銀行核銷，當(dāng)然這個(gè)核銷以及等待征信刷新，要比正常的流程復(fù)雜很多。而信用卡逾期后的二次分期，也是屬于停息分期，不再額外增長違約金和罰息，通過和銀行的一致協(xié)商，最后達(dá)成固定的還款金額和期限。二者之間的相同點(diǎn)是，信用卡在今后只能還錢不可以使用。否則跟儲蓄卡有什么區(qū)別！
7. 信用卡逾期后會有一些違約金罰息等等，很多負(fù)債人表示年化利率過高，其實(shí)有原因的。因?yàn)橄啾容^最初的本金，信用卡逾期的時(shí)間越長，復(fù)利計(jì)算的本金或者是額外的費(fèi)用很高。會出現(xiàn)年化利率超過24%的情況，當(dāng)然負(fù)債人可以主動致電銀行或者依法維權(quán)，進(jìn)行減免。
8. 很多負(fù)債人埋怨銀行沒有人情味，不顧及自己特殊的逾期原因。其實(shí)這和工作量有關(guān)，真正能有權(quán)進(jìn)行分期或者審核的工作人員是固定的，每家銀行每天都能接到大量電話。其實(shí)電話接多了，逾期原因也無外乎消費(fèi)過度、創(chuàng)業(yè)失敗、被人坑騙、生活困難、家人生病等等。想要申請到二次分期，配合銀行提供相應(yīng)材料外，還有穩(wěn)定的工作，和良好的溝通表達(dá)能力。
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50010302002461號