婚姻新法引新爭(zhēng)議：家庭保單如何分割？

　　“大多數(shù)的保單中沒有指定的受益人，一旦要理賠，實(shí)際糾紛就很多。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者。不久前，一位女士就為給姐姐的孩子爭(zhēng)取保險(xiǎn)權(quán)益打起了官司。其姐再婚僅一年就去世了。其間，購(gòu)買了一份沒有指定受益人的大額保險(xiǎn)。按照法律規(guī)定，這份保險(xiǎn)中再婚的配偶應(yīng)該分得一部分。而這位女士則認(rèn)為，這份保險(xiǎn)主要保障對(duì)象是其姐姐與前夫所生的未成年孩子，保險(xiǎn)賠付應(yīng)該全部歸屬孩子。這位業(yè)內(nèi)人士告訴記者，像這樣沒有指定受益人的保險(xiǎn)糾紛屢見不鮮，“尤其是婚姻法新司解頒布后，前來(lái)咨詢保單財(cái)產(chǎn)分配問題的人越來(lái)越多。以前每年不過(guò)幾十例，最近幾個(gè)月的咨詢量比以往平均增長(zhǎng)了3 倍左右。”

　　平安甘肅分公司理財(cái)師王慧告訴記者，法律上繼承順位是配偶、子女和父母，如果有指定受益人，則保險(xiǎn)金由指定受益人分配;而指定受益人如果是配偶，雙方在保單賠付前解除了婚姻關(guān)系但沒有及時(shí)變更受益人，其前任配偶仍可享受保險(xiǎn)金。

　　另外需要注意的是，大病保險(xiǎn)屬于完全保障被保險(xiǎn)人利益的，一旦發(fā)生賠付，則只能由被保險(xiǎn)人獲得并用于治療，不能參與財(cái)產(chǎn)分配。

　　妻子要求增加為受益人

　　“婚前房產(chǎn)沒我的份兒，要是保險(xiǎn)也不寫我名字，這日子還有什么可過(guò)的。”近日，李女士發(fā)現(xiàn)她丈夫婚前購(gòu)買了一份保險(xiǎn)，但是受益人指定的是丈夫的父母。她到保險(xiǎn)公司咨詢后獲知，如果一旦出現(xiàn)意外理賠，她將不能得到理賠金。為此，她要求丈夫?qū)⑺芳訛槭芤嫒恕?/p>

　　“這種情況現(xiàn)在比較普遍，婚姻法新司解頒布后，有不少人在保單上追加配偶為受益人。”王慧告訴記者，“指定受益人繼承優(yōu)于法定繼承人。”保險(xiǎn)指定受益人非常重要，比如父母的保險(xiǎn)金指定受益人是子女，其子女離婚時(shí)保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)不參與財(cái)產(chǎn)分配;如果沒有指定受益人，則視為夫婦共同財(cái)產(chǎn)，其子女的配偶在離婚時(shí)也可以參與這筆財(cái)產(chǎn)分配。

　　“有孩子的家庭將受益人改為孩子的情況也比較多。”中國(guó)人壽甘肅分公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，離婚率居高不下，為保險(xiǎn)分割而產(chǎn)生的糾紛也越來(lái)越多，一些有孩子的家庭索性將受益人指定為孩子。

　　市民鄒海宏說(shuō)，為了保單利益問題，他頭痛不已，“追加配偶為指定受益人父母不樂意，不追加受益人妻子又鬧意見。保單受益人究竟改成誰(shuí)，要牽扯父母和自己兩個(gè)家庭，索性我把受益人由父母改為孩子，這樣父母和老婆都沒有意見了。”

　　離婚后現(xiàn)金價(jià)值夫妻平分

　　如今一個(gè)家庭都有多張保單，除了保障型的保險(xiǎn)，帶有投資性質(zhì)的保險(xiǎn)如何分配也成了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　記者了解到，投資型保險(xiǎn)在離婚時(shí)參與財(cái)產(chǎn)分配，不論是誰(shuí)投資，收益如何，其現(xiàn)金價(jià)值和紅利一般為夫妻二人平分。

　　在婚姻存續(xù)期間投保返還型保險(xiǎn)，如果雙方選擇退保，對(duì)保單的現(xiàn)金價(jià)值等按共同財(cái)產(chǎn)做分配。不退保則返還的款項(xiàng)應(yīng)當(dāng)作為夫妻共有財(cái)產(chǎn)處理。如果雙方不愿意退保，那么可以將受益權(quán)全部轉(zhuǎn)讓其中一個(gè)人。如雙方協(xié)議認(rèn)定全部當(dāng)期及未來(lái)收益歸妻子所有，但她需要向前夫支付一筆費(fèi)用，費(fèi)用的多少可由雙方協(xié)商后確定。這樣，保單的保障還在延續(xù)，但避免了保單糾紛的發(fā)生。