小額信用貸款查資金流向嗎

　　小額信用貸款查資金流向嗎？最快1天放款的廣告諸多，那些“小而精”的小額信用貸款，其中消費貸款最受歡迎，比如針對一些資質較好的個人推抵押貸款甚至是無抵押的信用貸款，提交申請后，最多兩天便能放款。申請小額信用貸款查資金流向嗎？

　　國家是明令禁止銀行貸款流入股市的，但實際上我們能夠監控的是貸款人的資質和還款能力，對于他獲得款項后最終把錢用在什么地方其實是不可控的。事實上，很多中小商業銀行為了與大行展開差異化競爭，紛紛在個人貸款領域跑馬圈地，推出多項便捷的消費貸業務。

　　有調查揭示了這樣的現象，每當牛市時，這樣的個人貸款業務特別受歡迎，數量會大幅提升，其中不少資金都流入了證券市場。這種針對個人推出的消費類貸款資金流向難以把控，一旦大批量流入股市風險很難控制，牛市時候是皆大歡喜，但股市一旦大跌，壞賬風險很大。

　　資金用途難監管

　　對于所募資金放貸真實流向的憂慮卻暗自涌動。“看上去是很美，不過先不說金額的多少、夠不夠用，只說銀行債券發行籌到的這筆資金，最后實際會用到什么地方？監管部門有沒有查漏洞的具體辦法？”。

　　有人注意到，目前確實并未跟進出臺具體的后續監管辦法。怎樣才能保證資金一定會用于實際申請的貸款項目呢？現在實業這么不景氣，小微企業大多是微利，如果企業拿到錢是做個人投資，做民間放貸，怎么來監管？錢流入企業口袋后再掏出來投資，銀行便很難區分是否是貸款的錢，也無從追蹤用途。

　　銀行分行、支行內部的薪酬考核制度造成了信貸員操作上的“潛規則”。“很簡單，一個信貸員的收入，是要按照貸款余額的利息收入來提成，再減去銀行對不良貸款的‘內部罰款’，只要企業賬務和信用記錄上沒什么問題，信貸員就是看貸款量，因為和收入直接掛鉤，那么，如何保證這些募集來的資金最后不是投向高耗能的淘汰產業呢？”雖然從年銷售額上看，公司只能算是小型，但他與地方金融機構還是有著熟稔關系。

　　貸后監控存在盲區

　　不過有一個不爭事實是：2009年到2010年，銀監會連續出臺了《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業務指引》，但無一例外都是針對500萬元以上公司貸款要求執行貸款受托支付制度，也就是將貸款額直接“點對點”打入供貨商賬戶，嚴防資金挪用。

　　而在圈內，將大額貸款拆分成100、200萬元的小額流動資金貸款分批次打款給貸款申請人，以逃避受托支付監管的做法本身就不算是機密。即使是500萬元以上的大單，銀行的貸后監控也只能控制資金的第一筆劃歸流向。

　　“要走流程其實很簡單，貸款人只要找一個關系戶，讓銀行放貸部門將貸款達到這個賬戶上，就可以了。”業內人士表示。大額貸款流向的貓膩尚且難以杜絕，思考如何針對與小微企業掛鉤的小單子執行更專注的監管措施，確實不能算作"純屬多余”。

　　多數市場人士都表示，后續監管必須到位，如果后續監管措施不到位，銀行在發行成本較高的情況下，確實可能將募集的資金挪作他用，現在這方面的監管措施還未出臺，需加快研究制定一套動態持續性的監管跟蹤機制。

　　小額信用貸款查資金流向嗎？現實中對于貸款的用途是很難掌控。對于那些把貸款資金投資于股市的人風險還是很大的，一旦換不上貸款必然會造成個人的信用貸款危機，貸款有風險，他用還需謹慎。

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