信用卡額度的秘密

信用卡刷卡消費(fèi)，一般都有20~50天不等的免息還款期，而春節(jié)期間，大家回家過(guò)年的時(shí)候，無(wú)論是飲食還是其他娛樂(lè)消費(fèi)都會(huì)有所增加，因此很多人會(huì)選擇信用卡支付，年后再統(tǒng)一還款。那問(wèn)題來(lái)了，很多人在還款的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，還款金額比消費(fèi)金額多了，甚至超出了信用卡本身的額度。究竟這個(gè)信用卡額度消費(fèi)存在哪些“秘密”？

信用卡額度不等于可用額度

一般信用卡的額度指的是銀行給予持卡人透支使用的限額，但是部分銀行信用卡額度并不等同持卡人只能在這個(gè)額度內(nèi)刷卡。持卡人一個(gè)周期內(nèi)信用卡消費(fèi)總額超出信用卡額度一定的范圍內(nèi)也是可以支付的，我們可以理解這個(gè)為“隱形額度”，但是這部分銀行的持卡人需繳納一定比例的超限費(fèi)。

超額消費(fèi)誰(shuí)責(zé)任？

通過(guò)走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大部分市民都不知道信用卡有“隱形額度”，都默認(rèn)以為類似銀行儲(chǔ)蓄卡，信用卡額度用完就不能消費(fèi)了，同時(shí)也不知道超限費(fèi)的存在，而人們?cè)诔~信用卡消費(fèi)后銀行業(yè)不會(huì)短信或者郵件對(duì)持卡人發(fā)出相應(yīng)的通知，只是在信用卡賬單日中直接顯示該還款的總金額。

致電咨詢多家銀行客服了解到，超限費(fèi)是指持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度超過(guò)該卡實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度時(shí)（也就是俗稱的“刷爆卡”），持卡人須對(duì)超額部分按照一定比例繳納相關(guān)費(fèi)用。而超限費(fèi)的產(chǎn)生是因?yàn)椴糠帚y行為方便持卡人用卡，會(huì)在核準(zhǔn)信用卡額度上在提供一定的上浮額度造成的。而各家銀行超限費(fèi)收取的標(biāo)準(zhǔn)也比較統(tǒng)一，大多是按超限額度的5%收取。

雖然銀行提供的“隱形額度”在一定程度上滿足了市民的消費(fèi)需求，但是對(duì)于一些刷卡消費(fèi)過(guò)多，無(wú)法確定額度的市民來(lái)說(shuō)，“隱形額度”帶來(lái)的超限費(fèi)屬于隱性收費(fèi)條款，存在不合理的地方。

監(jiān)管加強(qiáng) 超限費(fèi)收取須通知持卡人

中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)近日發(fā)布的《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》（下稱《指引》）對(duì)信用卡的使用和發(fā)布做出了新的規(guī)定。其中，《指引》第四十四條規(guī)定：信用卡未經(jīng)持卡人申請(qǐng)并開通超授信額度用卡服務(wù)，不得以任何形式扣收超限費(fèi)。持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、書面的方式開通或取消超授信額度用卡服務(wù)。此規(guī)定一出，無(wú)疑為市民和信用卡之間安插了一道“防護(hù)門”，給市民被收取超限費(fèi)把關(guān)。